空转保单套佣金获刑

797份保单只缴了首年

A保险代理公司重庆分公司负责当地重疾险、年金险代理销售，佣金由总公司统一审批后发放给业务员，续保率不达标还需向保险公司返还佣金。2024年业务复盘时，新增保单数字亮眼，续保率却一路走低，账面出现大额亏损。逐单核查流水后，大量保单只缴首期保费便再无下文。公司先行退还佣金，于2024年5月7日向重庆市公安局北碚分局报案，5月15日立案侦查。

经查，2022年3月至2024年5月，分公司总经理赵某与副总经理吴某搭建“总监—主管—业务员”的虚假层级，拉拢亲友、同学挂名“影子业务员”。操作路径固定：成员垫付首期保费、以亲友身份投保，保单录入后层级佣金与业绩奖励随即下发；重疾险缴完首年即断缴，年金险在第2年退保，资金回流。专项审计认定涉案保单797份，赵某团队获利512万元，吴某团队获利479万元。

定性之争落在“骗”字上

讯问中，赵某辩称拿的是单位的钱，最多算职务侵占。北碚区检察院审查认为，佣金审批权在A公司，二人对这笔资金既无主管权也无经手权，取得佣金的关键一步是让公司基于错误认识拨付，行为链条起点与终点都是骗，符合诈骗罪构成要件；骗取对象是代理佣金而非保险金，不构成保险诈骗罪。今年5月22日一审以诈骗罪判处赵某有期徒刑十年三个月、并处罚金10万元，吴某有期徒刑三年十个月、并处罚金5万元；27名积极退赃退赔人员分别获刑三年至十个月、均适用缓刑。8月10日二审驳回上诉，维持原判。

哪些人需要多留一分心

此案波及面并不宽，但几类情形值得留意。一是被亲友邀去“挂个名、签个字”的保险从业者及家属，挂名出单一旦涉及垫资与返佣，可能被卷入资金核查；二是保险代理机构的基层团队负责人，层级佣金与业绩奖励叠加时，虚假出单的诱惑会放大；三是购买重疾险、年金险的普通投保人，若被承诺“首期保费有人代垫”“买完就退”，宜先弄清退保损失与保单真实性。案件本身属特定团伙的涉嫌犯罪行为，绝大多数保单交易正常，不必因此对保险消费整体产生疑虑。

几条可以自己动手的核查动作

第一，拒绝任何“挂名业务员”的邀约，不在未实际从业的情况下签署入职或代理协议，也不出借身份证、银行卡给他人录单。第二，遇到他人代垫保费、承诺返佣或“买完即退”的安排，先向保险公司官方客服核对保单号、投保人与缴费记录，确认缴费账户是否为本人。第三，收到佣金、奖励后保留完整流水与业务凭证，若发现名下出现自己不知情的保单，及时向公司合规部门或公安机关反映。第四，代理机构从业者可按公司要求核对13个月保单继续率等品质指标，发现团队集中断缴、集中退保的异常，宜尽早报告。第五，投保后确需退保的，先算清现金价值与手续费，不因他人劝说仓促操作。

整改已经落到规则上

案件办结后，北碚区检察院针对佣金激励、人员准入、保单核查漏洞制发检察建议。A公司全面排查佣金方案，将续保奖励与13个月保单继续率绑定，续保率不足90%不予发放奖励，并设置奖金追索扣回机制；升级入职审核，清退虚假入职人员并报送行业协会；新增业务品质协议，明令禁止违规返佣。对普通消费者而言，这类案件属于低概率的个别情形，识别成本不高，按上述动作核对一遍即可有效降低被牵连的可能。