金融AI落地需守人机边界

一场把“安全底线”反复提及的行业讨论

2026金融街论坛年会金融科技大会成方金融科技论坛在北京举办，主题为“向新而行 向智跃升 共绘金融科技发展新篇章”。主旨交流环节由中国农业银行承办，院士专家与金融机构高管同台，话题集中在人工智能如何进入金融业务的核心流程。

中国工程院院士郑纬民给出的一个参照是词元（Token）。他把驱动智能体的词元比作新的“石油”，并援引预测称，到2030年中国日均词元消耗量将达10000万亿。AI工厂的最终产品是高质量词元，而大模型推理分多个阶段，各阶段依赖的硬件特性并不相同。

从“技术可行”走向“价值兑现”的关口

中国工商银行副行长赵桂德提出，人工智能正从生成式智能加速迈向行动式智能，治理要求随之提高。他给出的路径包括以价值创造为导向优化资源配置、以场景生态为依托沉淀能力、以金融安全为底线完善治理体系、以开放合作构建协同格局。

中国农业银行副行长王大军则把落脚点放在基础支撑与安全合规底线上，提出引导金融词元服务经济社会高质量发展。两家大行不约而同把“底线”摆在前面，说明这一轮讨论的重点并非参数竞赛。

人机边界与知识资产成为新焦点

中信证券首席信息官于新利判断，2026年是金融智能体元年，资本市场AI应用正从单点试点走向规模落地。他强调严守“AI辅助、人工终审”的人机边界，行业竞争正从比拼模型参数转向组织生产力与知识资产治理，技术创新与合规风控需要动态平衡。

中国太平洋保险集团首席信息官王磊关注流程重塑带来的新型风险。他认为人工智能带来生产力和生产关系的双重变革，保险业将从单点提效迈向流程重塑和模式创新，行业宜遵照金融管理部门相关指导意见构建AI安全治理体系。

哪些人需要把这场讨论当回事

直接相关的是金融机构的科技、风控与合规条线从业者，尤其是正在推进智能体试点、把AI嵌入投研、客服、核保理赔等环节的团队；其次是使用券商智能投顾、银行智能客服的普通客户，他们对“AI给出的建议由谁负责”最为敏感；为金融机构提供模型与算力服务的技术供应商，同样处在责任链条上。

需要说明的是，论坛呈现的是行业观点交流，并非针对某家机构的风险事件通报。对普通用户而言，日常办理业务所受影响有限，不必因技术迭代产生额外担忧。

普通用户可以留意的几件事

办理理财、投保等业务时，可留意最终出具结论的是人工还是系统，涉及资金决策的环节宜要求人工复核；对以“AI智能投顾”“智能选股”为卖点的产品，先确认其经营资质与风险揭示是否完整；收到自称银行或券商智能客服的来电、链接，不宜直接按提示操作，可通过官方渠道回拨核实；在手机银行、券商App中开启交易提醒与限额设置，异常变动能更早发现；对承诺高收益的“AI量化”宣传保持距离，收益承诺本身就不符合常规披露要求。

技术进入金融业务是渐进过程，监管要求与机构内控同步跟进，相关风险总体处于可识别、可防控的范围。把人工终审这道关口守住，比追逐概念更重要。