金融犯罪手法翻新需留意

14件案例覆盖七个领域

10月20日，2026金融街论坛年会“护航普惠包容金融新生态：风险防范与治理现代化”平行论坛上，北京市人民检察院发布中英双语版《北京市检察机关金融检察高质效履职典型案例（2025-2026）》，共14件，覆盖非法集资、外汇跨境、信贷、保险、证券场外配资、非银行支付、信用卡盗刷七个领域。

通报归纳出四类特征：犯罪向新业态渗透；跨境化特征突出；黑灰产链条化运作；“内鬼+中介”内外勾结。案例中的当事人均以化名出现。

新名词外壳下的老套路

王某等19人非法吸收公众存款案中，涉案方以“短视频创作平台服务”为名变相吸收公众存款。热点行业的名目换了一轮又一轮，资金归集的路径并未改变——先讲行业前景，再谈固定回报，最后把出资包装成“服务费”“合作款”。

另一类风险藏在贷款环节。邓某某等4人贷款诈骗案中，不法贷款中介伪造工资收入与公积金缴存记录，形成完整的“包装”骗贷链条。对借款人而言，一旦配合提供虚假材料，后续的还款责任与征信后果都要自己承担。

哪些人更容易被卷进去

关注短视频、直播等新兴行业投资机会，被“平台服务份额”“创作收益权”等说法吸引的出资人，是非法集资类风险的敏感人群。有贷款需求、征信条件不理想、正在接触“包过”“包装资料”中介的借款人，则处在骗贷链条的入口位置。

经常进行跨境网购、持有境外支付账户的人群，需留意个人信息被用于编造跨境交易的情形；投保、理赔环节中主动上门“代办”的中介，也值得多问一句其资质来源。上述情形属于特定场景下的风险点，并非普遍现象。

几件可以自己先做的事

面对以新业态为名的募集，先确认对方是否具备吸收资金的资质，收益承诺越具体越要谨慎；不向任何中介提供虚假工资、公积金等证明材料，也不在空白文件上签字。

定期查询个人征信报告，发现陌生的贷款或信用卡记录及时向机构核实；妥善保管身份证件、银行卡与验证码，减少在非正规平台留存支付信息；对“代办理赔”“内部渠道放款”等说法，可考虑到机构官方客服或监管部门渠道求证后再决定。

整体看属于可控范围

这批案例是检察机关一段时期内办理案件的集中梳理，反映的是治理中已识别、已处理的情形，不代表金融环境整体恶化。普通用户在日常收支中保持基本核对习惯，遇到高息承诺与资料“包装”要求时多停一步，多数风险可以提前避开。