伪投资公司围猎老年群体

一份白皮书里的四年账本

10月16日，北京市西城区人民检察院召开新闻发布会，发布《金融检察白皮书（2022—2026）》，通报2022年7月至2026年6月的金融检察履职情况，并同步发布金融检察十大典型案例。据通报，四年间该院办理金融领域犯罪案件近500件、涉案500余人，金融领域民事检察案件近300件、行政检察案件30余件；对涉众型非法集资案件追赃挽损2.5亿余元。

白皮书披露的作案形态中，有几类与普通人的钱袋子贴得很近：不法分子设立“伪投资”“伪资产管理”公司非法募集资金，包装转让债权类伪金融产品，并以康养旅游、高额收益为诱饵围猎老年群体。另有以现货交易为名非法经营期货、窃取信息伪卡盗刷、伪造印章为信贷犯罪提供支撑、信用卡诈骗与洗钱交织、虚假贸易骗购外汇等情形，检察机关对涉案机构、中介组织及从业人员依法全链条追责。

哪类人更容易被这类产品盯上

从通报描述看，风险集中在两类场景。一是手中有闲钱、对“保本高息”缺乏辨别经验的中老年人，尤其是被组织参加低价康养游、健康讲座、免费体检的人群；二是被“债权转让”“资产管理计划”等名词绕晕、只看收益不看底层资产的普通投资者。需要说明的是，这类案件并非遍布日常生活的每个角落，绝大多数正规金融机构的产品销售有明确流程与信息披露，风险主要出现在来路不明的公司和熟人推介的“内部份额”上。

几个可以当场用上的判断动作

第一，先查资质再谈收益。任何宣称发售理财、资管、债权转让产品的机构，可先通过国家金融监督管理总局、中国证监会及中国证券投资基金业协会的公开信息核对牌照与产品备案，查不到的一律不投。

第二，把“康养旅游＋高额返利”当作独立警示信号。凡是以免费或低价旅游、赠送礼品为入口，随后推介年化收益明显高于银行理财的产品，建议直接离场，不签任何协议、不扫付款码。

第三，转账前确认收款方。正规产品的资金应进入银行托管或专用账户，若对方要求把钱打给个人账户、某商贸公司或“财务专员”，可视为异常。

第四，给家中老人设一道缓冲。大额出资前先与子女或另一位家人核对合同原件，重点看募集主体名称、资金用途与退出条款，口头承诺不作数。

第五，留存证据并及时反映。合同、转账凭证、宣传单页、聊天记录宜完整保存；一旦发现募集方失联或兑付异常，可向公安机关报案并向金融监管部门反映，追赃挽损贯穿办案全过程，及早介入有利于资金查控。

不必放大焦虑，但要守住常识

从通报数据看，四年近500件案件对应的是一个区的办案总量，落到个人身上属于低概率事件；检察机关同步运用大数据法律监督模型穿透资金链路、分层处理上下游犯罪，并制发检察建议推动类案治理，说明这类行为处于持续被打击的状态。对普通家庭而言，守住“查牌照、看账户、不轻信高息”三条底线，多数风险可以提前挡在门外。