刷流水领扶贫款涉洗钱风险

【风险事件简述】

据光明网法治频道报道，四川省成都市双流区人民法院审结一起涉电诈下游洗钱犯罪案件，涉案电诈资金超228万元，5人分别获刑。案情显示，2025年1月，王某指挥焦某勇、杨某、李某星纠集“卡主”赴外地办理银行卡，以“国家扶贫款”“找工作”等话术，诱使张某华、曹某等人异地办卡。该团伙先以约2万元资金转入转出制造“流水”养卡，待电诈赃款集中入账后，再带“卡主”到银行以虚假购销合同取现，并前往不同商场购买大量黄金转移赃款。经查，张某华名下银行卡承接被害人易某被骗资金148万元，后取现99.6万元、购金48万余元交付上游人员；曹某名下银行卡承接郑某、沈某、李某等多名被害人被骗款项共80.25万元，通过购金转移77万余元、取现转移2.5万元。案发后，王某、焦某勇、杨某自述获利仅1400元至3700元不等。法院根据“指挥者—车手—卡农”三个层级量刑，王某获刑3年并处罚金5万元，焦某勇获刑2年8个月并处罚金4万元，李某星、杨某分别获刑2年4个月、2年并处罚金，张某华获刑1年6个月并处罚金2万元。

【风险画像】

此类风险主要指向有贷款、求职或资金周转需求，且对“国家扶贫款”“刷流水办贷款”“高薪兼职”等话术缺乏辨别能力的人群，尤其是被引导跨省、异地办理银行卡并配合取现、购金的“卡主”。行为场景集中在：陌生人或半熟人以“刷几笔流水即可申领扶贫款”“帮忙取现、代购黄金可赚佣金”为由，要求提供银行卡、电话卡或第三方支付账户；随后由他人陪同到银行取现，或到金店批量购买黄金并交付指定人员。地域上，案件涉及跨省办卡、异地取现购金等环节，说明风险并不局限于某一地区。需要说明的是，普通公众正常使用本人银行卡、依法申领惠民补贴，并不属于此类风险；真正需要警惕的是“出借账户换回报”“配合陌生资金走账”等异常邀约。

【诚信所提醒】

1. 不向任何人出租、出借、出售银行卡、电话卡及第三方支付账户，也不替他人接收、转出不明来源资金。2. 对“刷流水领扶贫款”“异地办卡返利”“代购黄金赚佣金”等邀约，直接拒绝并停止联系，不因小额返利或“帮忙”名义配合操作。3. 如已办卡或账户被他人使用，尽快通过银行官方渠道查询流水，发现异常交易及时挂失、冻结并保留证据。4. 不签署虚假购销合同，不配合他人以虚构交易方式取现；银行或金店工作人员询问资金用途时，应如实说明，不宜按他人教唆口径应对。5. 发现可疑线索，可拨打110报警或向国家反诈中心举报，切勿因一时贪念成为犯罪“工具人”。

【编者按】

从公开案情看，此类案件属于司法机关依法打击的涉电诈下游洗钱犯罪，作案模式虽具迷惑性，但识别要点明确：凡是要求个人出借账户、配合陌生资金走账、取现购金并承诺高额回报的，均值得高度警惕。国家帮扶资金等惠民政策有严格官方审批流程、公示渠道和申领条件，不会要求个人接收陌生人大额转账、取现返现或代购黄金“刷流水”。公众只要守住“本人账户本人合法使用”的底线，不参与异常资金操作，即可有效降低被利用风险。相关风险可防可控，无需过度恐慌；如遇可疑情形，及时通过官方渠道核实或报警即可。

【信息来源】

1. 光明网法治频道：《“刷流水”领扶贫款？当心沦为电诈“洗钱工”！》，2026-10-07，https://legal.gmw.cn/2026-10/08/content_39034850.htm