个人贷款须明示综合融资成本

【风险事件简述】

自2026年8月1日起，国家金融监督管理总局、中国人民银行发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式施行。新规要求所有放贷机构（包括银行、消费金融公司及线上平台）在办理个人贷款时，必须向借款人展示“综合融资成本明示表”，清晰列明所有收费项目、收费标准、收费主体及收费方式，并承诺除已列出的收费外不再收取任何与贷款相关的费用。此举旨在解决贷款过程中隐性收费、信息不透明等问题，保护金融消费者权益。

【风险画像·精准对号入座】

该风险主要影响以下人群和场景：
1. 个人贷款借款人：包括申请信用贷、消费贷、房贷、车贷等各类个人贷款的自然人。
2. 线上贷款平台用户：通过互联网平台（如借呗、微粒贷等）申请贷款的用户。
3. 消费金融公司客户：使用消费金融公司贷款服务的消费者。
4. 地域范围：全国范围内所有开展个人贷款业务的机构均适用，无地域限制。
5. 行为场景：在贷款申请、合同签署、放款等环节，借款人应主动要求查看综合融资成本明示表，避免被隐性收费。

【避坑指南】

1. 在签署贷款合同前，务必要求放贷机构提供“综合融资成本明示表”，并仔细核对所有收费项目。
2. 对比不同机构的明示表，选择综合融资成本最低的产品，避免仅关注名义利率。
3. 保留明示表截图或复印件，作为日后维权依据。如发现机构收取未列明的费用，可向金融监管部门投诉。
4. 警惕任何以“服务费”“管理费”“手续费”等名义收取的隐性费用，新规要求所有费用必须明示。
5. 如遇放贷机构拒绝提供明示表或承诺不实，可拨打12378银行保险业消费者权益保护热线举报。

【定心丸】

新规的实施将显著提升个人贷款市场的透明度，绝大多数正规金融机构会严格遵守规定。消费者只需主动行使知情权，即可有效避免隐性收费风险。该规定覆盖所有放贷机构，监管力度较强，违规成本高，因此整体风险可控，无需过度担忧。

【信息来源】

• 光明网法治频道：https://legal.gmw.cn/2026-07/30/content_38917789.htm